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Widerruf Immobiliendarlehen

Beratung - Widerruf Immobiliendarlehen

Widerruf Immobiliendarlehen statt Kündigung – ein großer finanzieller Unterschied für Verbraucher

Gerade bei hohen Immobiliendarlehen ist die Kündigung häufig im Vertrag ausgeschlossen. Möchten Verbraucher ihr Darlehen dennoch kündigen, müssen sie eine horrende Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese stellt eine Entschädigung für die Bank dar, um den Ausfall der erwarteten Zinszahlungen ausgleichen. Vorfälligkeitsentschädigungen von bis zu zwanzig Prozent der noch ausstehenden Darlehenssumme sind in Deutschland nicht unüblich. So kann eine Kündigung schnell unwirtschaftlich werden. Besser als die Kündigung ist der Widerruf Immobiliendarlehen: Durch einen erfolgreichen Widerruf können sich Verbraucher ohne Nachteile von dem häufig hochverzinsten Darlehen lösen. Der Verbraucher tritt quasi von dem abgeschlossenen Vertrag zurück. Im Vergleich zur Kündigung entfällt beim Widerruf die Vorfälligkeitsentschädigung.

Sie haben Ihren Immobilienkredit seit dem 11. Juni 2010 abgeschlossenen? Lassen Sie jetzt Ihren Darlehensvertrag oder die erfolgte Ablehnung der Bank durch spezialisierte Fachanwälte kostenfrei prüfen.

Zur kostenfreien Prüfung ► 

Mehr Vorteile des Widerrufs für Verbraucher

Die Erklärung des Widerrufs bringt für Verbraucher weitere Vorteile mit sich:

  • Ziel eines Widerrufs kann es zunächst sein, eine zinsgünstige Umschuldung des bestehenden Darlehensvertrags zu erreichen. Das bisherige Darlehen wird dabei durch einen neuen Vertrag mit aktuellen Zinskonditionen ersetzt. Der Zinssatz kann sich dadurch etwa um zwei Prozentpunkte verringern.
    Beispiel: Kreditbetrag in Höhe von 300.000,00 EUR
    Verringerung des Zinssatzes um 2%, Ersparnis von 6.000,00 EUR pro Jahr
    Restlaufzeit über sechs Jahren: Zinsersparnis in Höhe von 36.000,00 EUR

     
  • Bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung und erfolgreichen Rückabwicklung des Darlehensvertrags ist es möglich, die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden. In Vergleichsgesprächen zwischen Bank und Anwalt sind die Banken häufig bereit, an dieser Stelle dem Verbraucher entgegenzukommen.
     
  • Bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen können vom Verbraucher zurückgefordert werden. Dieser Anspruch des Kunden folgt ebenfalls aus dem Gesetz, welches eine komplette Rückabwicklung vorsieht

Verbraucherfreundliches EuGH-Urteil zu Verbraucherkrediten: Bankkunden mit Baufinanzierungen profitieren

Positive Entscheidung im Widerrufsrecht zugunsten der Verbraucher: Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat mit seiner Entscheidung vom 26. März 2020 den sogenannten Widerrufsjoker wiederbelebt. Nach Ansicht der Richter müssen Verbraucherkreditverträge in klarer und prägnanter Form die Modalitäten für die Berechnung der Frist für den Widerruf angeben. Das ist dann nicht der Fall, wenn in den Widerrufsinformationen auf einen Paragrafen verwiesen wird, der wiederum auf weitere Paragrafen verweist (sogenannter Kaskadenverweis). Detaillierte Informationen zum Urteil lesen Sie im Fachartikel, hier finden Sie das Urteil im Volltext

Möchten Verbraucher sich von früheren, häufig hochverzinsten Darlehen lösen, können sie ihre seit dem 11. Juni 2010 geschlossenen Kreditverträge und die Angaben in den Widerrufsbedingungen auf die Möglichkeiten eines erfolgreichen Widerrufs prüfen lassen. Wir bieten hierzu eine kostenfreie und unverbindliche Prüfung an. 

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So funktioniert der Widerrufsjoker

Im Regelfall können Verbraucher ihren Darlehensvertrag nur innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss widerrufen. Die Widerrufsbelehrung muss den Verbraucher über sein Widerrufsrecht informieren. Weist die Widerrufsbelehrung Fehler auf oder fehlt sie ganz, beginnt die 14-tägige Frist nicht zu laufen und der Verbraucher kann lange nach Vertragsschluss den Vertrag noch widerrufen.

Die Reaktion der Banken auf die Widerrufserklärung ihrer Kunden

Die Kreditgeber werden immer häufiger von ihren Kunden aufgrund der aktuellen Berichterstattung zum Thema Widerruf des Immobiliendarlehens angesprochen. Die Rechtsabteilungen der Banken und Kreditinstitute widersetzen sich aber zunächst den Forderungen ihrer Kunden beim Widerruf der Baufinanzierung. Erst wenn sie mit der Rechtslage durch spezialisierte Kanzleien konfrontiert werden, kommen erfahrungsgemäß Vergleichsverhandlungen in Gang.

Auch Darlehen in Schweizer Franken können widerrufen werden

Die Möglichkeit, das zur Eigenheimfinanzierung aufgenommene Darlehen nachträglich zu widerrufen, also bei der Immobilienfinanzierung den Widerrufsjoker zu ziehen, besteht auch für Darlehen, die in Schweizer Franken (CHF) abgeschlossen wurden. Medienberichten zufolge haben ca. 500.000 Deutsche Darlehen in Schweizer Franken abgeschlossen. Gelockt wurden die Anleger dabei oftmals von den Aussagen ihrer Bankberater, wonach der Abschluss eines Fremdwährungsdarlehens mit vermeintlich günstigeren Konditionen verbunden sei. Laufenden Gefahren - wie beispielsweise das Wechselkursrisiko - kamen in den Verkaufsgesprächen in der Regel nicht zur Sprache.

Hinweis: AKH-H wird von Stifung Warentest als eine der Kanzleien in Deutschland gelistet, die beim Thema Widerruf Immobiliendarlehen bereits erfolgreich waren. mehr Informationen 

Widerruf Immobilienkredit: Voraussetzungen für einen erfolgreichen Widerruf

Viele Widerrufsbelehrungen in Immobiliendarlehensverträgen sind fehlerhaft und damit unwirksam. Fehler in oder fehlende Widerrufsbelehrungen geben vielen Verbrauchern die Möglichkeit, noch viele Jahre nach Vertragsschluss einen Kredit vorzeitig aufzulösen. Denn für einen erfolgreichen Widerruf von Immobilienkrediten kommt es neben der falschen oder fehlenden Widerrufsinformation auch darauf an, wann der Vertrag geschlossen wurde.

Überblick Widerruf Immobiliendarlehen

Es gibt eine Vielzahl von Urteilen zu fehlerhaften Widerrufsbelehrungen. Häufige Praxisbeispiele zu Fehlern in Widerrufsbelehrungen in Immobilienkreditverträgen haben wir für Sie zusammengestellt. 

Beispiele für fehlerhafte Widerrufsbelehrungen ► 

Ob eine Widerrufsbelehrung im Einzelfall unwirksam ist, muss durch einen spezialisierten Rechtsanwalt geprüft werden. Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft oder fehlt sie sogar ganz, so beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen und der Widerruf des Kreditvertrags kann oftmals erklärt werden.

Die Folgen des erfolgreichen Widerrufs von Immobilienkrediten

Nach dem ausdrücklichen Willen des Gesetzgebers hat nämlich eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung unter anderem die Folge, dass der Darlehensvertrag komplett rückabgewickelt werden kann. Ein ausgeübter Widerruf wandelt den Darlehensvertrag in ein sogenanntes Rückabwicklungsverhältnis um. Der Bundesgerichtshof hat in einem Beschluss vom 22. September 2015 nochmal sehr klar dargelegt, wie das Darlehen rückabzuwickeln ist (BGH, Az. XI 116/15, Randnummern 7 und 8).

Das muss der Kreditnehmer zahlen:
Der Kreditnehmer muss der Bank die gesamte Darlehenssumme innerhalb von 30 Tagen ohne Rücksicht auf bereits erfolgte Tilgungen zurückzahlen. Deshalb sollten Sie vor dem Widerruf sicherstellen, dass Sie das Darlehen entweder mit eigenen Mitteln zurückzahlen können oder mit einem neuen Kredit von einer anderen Bank. Als Wertersatz muss der Kreditnehmer auch die vereinbarten Zinsen für die Kapitalüberlassung zahlen, allerdings nur für das tatsächlich noch bestehende Darlehen, also nur für die vor der Rückabwicklung bestehende Restschuld (BGH, Beschluss vom 22. September 2015, Az. XI ZR 116/15). Wer nachweisen kann, dass der marktübliche Zins für ein vergleichbares Darlehen damals geringer war, muss auch nur den geringeren Zins zahlen (§ 346 Abs. 2 Satz 2 Halbsatz 2 BGB; OLG Düsseldorf, Urteil vom 17. Januar 2013, Az. I 6 U 64/12). Ob der vereinbarte Sollzinssatz bei Vertragsabschluss marktüblich war, können Sie herausfinden durch einen Vergleich mit der Zinsstatistik der Bundesbank für das Neugeschäft der deutschen Banken bei Wohnungsbaukrediten an private Haushalte.

Das muss die Bank zahlen:
Das Geldinstitut muss alle vom Kreditnehmer bereits erbrachten Zins- und Tilgungsleistungen zurückzahlen. Es muss ferner die Tilgungsleistungen und Zinsen, die der Darlehensnehmer gezahlt hat, als Nutzungsersatz verzinsen mit 5 Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz für jede einzelne Rate zahlen (§ 346 Abs. 1 Halbsatz 2 BGB).

So gehen Sie vor beim Widerruf Immobiliendarlehen

  1. Lassen Sie die Klauseln in Ihrem Vertrag von einem spezialisierten Anwalt prüfen. Wir bieten eine kostenlose Prüfung zum Thema Widerruf Immobiliendarlehen innerhalb unserer Online-Erstberatung an. 
  2. Informieren Sie sich über eine Anschlussfinanzierung, da Sie bei einer Kündigung nur 30 Tage Zeit haben, Ihr Darlehen zu begleichen. Da es sich hierbei um einen völlig neuen Baukredit handelt, können Sie auch über eine neue Laufzeit nachdenken.
  3. Prüfen Sie auch, ob Sie eventuell einen höheren als den damals marktüblichen Zinssatz gezahlt haben. Der zu viel gezahlte Betrag muss Ihnen zurückerstattet werden. Die marktüblichen Zinssätze der vergangenen Jahre zeigt Ihnen die Zeitreihe über die Effektivzinssätze der Deutschen Bundesbank.
  4. Lassen Sie jetzt Ihren Darlehensvertrag oder die erfolgte Ablehnung der Bank durch spezialisierte Fachanwälte kostenfrei prüfen.

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Aufgrund der Komplexität des Themas, empfehlen wir, den Widerruf mit anwaltlicher Hilfe zu erklären. Nach unserer langjährigen Erfahrung hat der eigenständig erklärte Widerruf oft zu keinem zufriedenstellendem Ergebnis geführt. In vielen Fällen akzeptieren Banken den durch Verbraucher selbst erklärten Widerruf nicht. 


Widerruf Immobiliendarlehen mit Rechtsschutzversicherung

Sofern Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, übernimmt diese die Kosten wegen einem Vorgehen aufgrund des Widerrufs. Folgende zwei Kriterien gibt es, damit die Rechtsschutzversicherung beim Widerruf von Immobilienkrediten greift:

  • Die Immobilie ist selbst genutzt. 
  • Es handelt sich nicht um einen Neubau. Neubauten bzw. baugenehmigungspflichtige Vorhaben sind in vielen Verträgen ausgeschlossen. Jedoch raten wir grundsätzlich dazu, den Rechtschutzversicherungsvertrag dennoch zu prüfen. Es könnte nämlich der Fall sein, dass ein älterer Rechtschutzversicherungsvertrag mit alten ARB (AGB) vorliegt, der z.B. einen Ausschluss „Neubau“ nicht enthält.

Zusammen mit der Prüfung, ob der Widerruf in Ihrem Fall möglich ist, übernehmen wir ebenfalls kostenfrei die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung und die spätere Kommunikation und Abwicklung mit Ihrem Versicherer. Sie müssen lediglich die vertraglich vereinbarte Selbstbeteiligung bezahlen.

Hinweis: Die Rechtsschutzversicherung muss nicht schon zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehnsvertrags bestanden haben, sondern lediglich vor dem Widerruf des Immobiliendarlehens.

Widerruf Immobiliendarlehen ohne Rechtsschutzversicherung

Sollten Sie keine Rechtsschutzversicherung haben und ein Vorgehen auf eigenes Risiko scheuen, bieten wir ein Vorgehen mit Unterstützung eines Prozessfinanzierers an. Kunden tragen in diesem Fall keine Kosten und kein Risiko. Das Risiko für den Gerichtsprozess trägt voll und ganz der Prozessfinanzierer. Nur bei einem erfolgreichen Prozess erhält der Finanzierer einen Teil des Erlöses.

Hinweis: Es besteht auch die Möglichkeit, jetzt noch eine Rechtsschutzversicherung abzuschließen, anschließend die Karenzzeit von 2-3 Monaten abzuwarten und erst dann zu widerrufen.


Sie haben Fragen zum Widerruf Immobiliendarlehen? Rufen Sie uns an unter 0711-9308110 oder schreiben Sie uns Ihre Fragen über unser Kontaktformular.

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